中银协报告:2019年银行业经营环境依然存在诸多不确定因素

来源:中证网-新闻-宏观经济 阅读数:161 日期:2019-07-11

中证网讯(记者 陈莹莹)中国银行业协会10日发布的《中国银行业发展报告(2019)》(下称《报告》)认为,2019年,银行业总体经营环境依然存在诸多不确定性因素。世界经济增长整体趋缓,中国经济初显企稳,但结构性矛盾较为突出。银行业经营业绩预计将保持总体平稳,风险抵补能力持续增强。面对经营环境的深刻变化,银行业金融机构需进一步深化体制机制改革,不断提升服务实体经济质效。

银行业发展态势平稳

《报告》显示,2018年银行业经营环境错综复杂,全球经济复苏步伐放缓,中国经济运行总体平稳。2018年商业银行累计实现净利润18302亿元,同比增长4.72%,盈利能力稳健;拨备覆盖率为186.31%,同比提升4.89个百分点,风险抵补能力明显增强。

截至2018年底,银行业金融机构本外币资产规模为268.2万亿元,同比增长6.27%;商业银行各项贷款142万亿元,同比增长12.85%,高于同期资产增速6.58个百分点,银行业服务实体经济的能力进一步增强;主要上市银行非信贷资产规模同比减少7.80%,占比为30.31%,同比下降4.7个百分点。

《报告》指出,2019年,随着实体经济金融需求的增加及可投资领域的拓展,商业银行服务实体经济力度将会进一步增强,资产规模增速有望小幅提升、资产结构有望进一步优化。2019年,商业银行负债业务仍将面临资金来源竞争加剧、存款利率定价更加灵活等挑战,商业银行将多措并举持续推进经营转型,加强金融产品创新,提升金融服务水平,提高资金获取能力,合理运用多元化负债工具,推动负债业务稳健发展。

市场与流动性风险总体可控

根据《报告》,2018年末,商业银行不良贷款余额20254亿元,不良贷款率1.83%,较2017年末上升0.09个百分点,不良贷款水平与国际同业相比仍处于相对低位。2019年,银行业平稳健康发展的基础依然较为牢固,商业银行资产质量将继续保持稳定态势。央行将继续实施稳健的货币政策,市场流动性将延续合理充裕状态,商业银行市场与流动性风险总体可控。商业银行将持续强化全面风险管理,确保安全稳健运行。

《报告》指出,面对经营环境的深刻变化,银行业金融机构进一步深化体制机制改革,充分激发经营活力,持续提升核心竞争力,不断提升服务实体经济质效。一是积极应对利率并轨带来的挑战,综合运用各种手段为利率市场化的平稳推进做好准备。利率双轨并存对商业银行及货币政策转型等都带来一系列挑战。未来,有必要通过大力发展衍生品市场,拓展金融市场广度和深度,为利率并轨改革奠定基础。二是积极审慎的发展小型银行,“门当户对”地支持小微、民营企业的发展。由于小型金融机构资本小、实力弱、风控能力相对较低,小型银行的发展必须建立在严格监管和合理规范的基础之上,以切实服务好中小微企业,避免发生金融风险。三是持续拓展金融科技应用的广度和深度。金融科技助推普惠金融业务向数字普惠金融业务发展,助推公司业务向线上交易银行转型升级。金融科技赋予同业业务新的战略内涵。四是银行业对外开放政策不断落地,为外资银行引进来、中资银行走出去创造了更多的机遇和发展空间。中资银行将进一步把握机遇和挑战,加快自身转型发展。

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